மார்கன் ஹவுசெல் எழுதிய “பணம் சார் உளவியல்” (The Psychology of Money) நூல், பணம் சம்பாதிப்பது, சேமிப்பது, முதலீடு செய்வது ஆகியவை வெறும் கணிதம் அல்லது பொருளாதார அறிவால் மட்டும் தீர்மானிக்கப்படுவதில்லை; மனிதர்களின் உணர்வுகள், பழக்கங்கள், நம்பிக்கைகள் மற்றும் உளவியல் நடத்தைகளே பெரும்பாலும் நிதி வெற்றியை நிர்ணயிக்கின்றன என்ற கருத்தை மையமாகக் கொண்டு எழுதப்பட்டுள்ளது.
பணம் என்பது கணிதம் அல்ல, மனித நடத்தை
நூலின் முதன்மையான கருத்து, பணத்தைப் பற்றிய முடிவுகள் தர்க்க ரீதியாக அல்ல, உணர்ச்சி ரீதியாக எடுக்கப்படுகின்றன என்பதாகும். ஒரே அளவு அறிவு கொண்ட இருவரில் ஒருவர் செல்வந்தராகவும் மற்றொருவர் நிதிச் சிக்கலில் இருப்பதற்கும் காரணம் அவர்களின் உளவியல் அணுகுமுறையே.
ஒவ்வொருவரும் பணத்தைப் பற்றிய கருத்துக்களை தங்கள் வளர்ப்பு சூழல், குடும்பம், அனுபவங்கள் மற்றும் சமூகத்தின் தாக்கம் மூலம் உருவாக்கிக் கொள்கிறார்கள். எனவே ஒருவருக்கு சரியான நிதி முடிவு மற்றொருவருக்கு பொருந்தாமல் இருக்கலாம்.
யாரும் பைத்தியக்காரர்கள் அல்ல
நூலின் ஆரம்ப அத்தியாயங்களில், மக்கள் எடுக்கும் நிதி முடிவுகள் வெளிப்படையாகப் பார்க்கும்போது தவறாகத் தோன்றினாலும், அவர்களின் வாழ்க்கை அனுபவங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டால் அது அவர்களுக்கு சரியாகத் தோன்றும் என்று ஆசிரியர் விளக்குகிறார்.
உதாரணமாக, வறுமையில் வளர்ந்த ஒருவர் அதிகமாக சேமிக்க விரும்பலாம்; அதேசமயம் வளமான சூழலில் வளர்ந்தவர் அதிக ஆபத்து எடுக்கத் தயங்கமாட்டார். இது அறிவு குறைபாடு அல்ல, அனுபவ வேறுபாடு.
அதிர்ஷ்டமும் ஆபத்தும்
வெற்றி மற்றும் தோல்வி இரண்டும் முழுமையாக திறமையால் மட்டும் தீர்மானிக்கப்படுவதில்லை. அதிர்ஷ்டமும், எதிர்பாராத ஆபத்துகளும் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.
பில் கேட்ஸ் போன்ற வெற்றியாளர்கள் திறமைசாலிகள் என்பதில் சந்தேகமில்லை. ஆனால் சரியான காலம், சரியான வாய்ப்பு, சரியான சூழல் ஆகியவை அவர்களின் வெற்றிக்கு துணைபுரிந்தன. அதுபோல தோல்வியுற்றவர்களுக்கும் சில சமயங்களில் திறமை இருந்தாலும் சூழ்நிலை எதிராக இருந்திருக்கலாம்.
செல்வம் மற்றும் பணக்காரத்தனம்
நூலில் மிகவும் வலியுறுத்தப்படும் கருத்துகளில் ஒன்று:
“பணக்காரராக இருப்பது ஒன்று; செல்வந்தராக இருப்பது வேறு.”
பணக்காரர் என்பது அதிக வருமானம் பெறுபவர். செல்வந்தர் என்பது செலவழிக்காமல் சேமித்து முதலீடு செய்தவர்.
பலர் வெளிப்படையான ஆடம்பர வாழ்க்கையைப் பார்த்து செல்வத்தை மதிப்பிடுகிறார்கள். ஆனால் உண்மையான செல்வம் கண்ணுக்குத் தெரியாது. அது வங்கிக் கணக்குகள், முதலீடுகள் மற்றும் எதிர்கால பாதுகாப்பாக இருக்கும்.
சேமிப்பின் சக்தி
அதிக வருமானம் பெறுவது மட்டுமல்ல, சேமிக்கும் பழக்கமே நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்குகிறது என்று ஆசிரியர் கூறுகிறார்.
சேமிப்பு என்பது எதிர்கால வாய்ப்புகளை வாங்கும் திறன். பணம் கையில் இருந்தால் வாழ்க்கையில் வரும் சவால்களை சமாளிக்கவும், புதிய வாய்ப்புகளை பயன்படுத்தவும் முடியும்.
கூட்டு வட்டி (Compounding)
நூலில் மிகவும் முக்கியமாக பேசப்படும் கருத்து கூட்டு வட்டி.
சிறிய அளவில் தொடங்கிய முதலீடு, நீண்ட காலத்தில் பெரும் செல்வமாக மாறுவதற்கு காரணம் கூட்டு வளர்ச்சி.
பிரபல முதலீட்டாளர் வாரன் பஃபெட்டின் செல்வம் அவரது முதலீட்டு திறமையால் மட்டுமல்ல; பல தசாப்தங்களாக தொடர்ந்து முதலீடு செய்ததாலும் உருவானது என ஆசிரியர் விளக்குகிறார்.
நேரத்தின் மதிப்பு
முதலீட்டில் முக்கியமானது “சரியான பங்கு” அல்ல; “நீண்ட காலம்” என்பதே நூலின் வலுவான செய்தி.
சிறிய தொகையை கூட தொடர்ந்து முதலீடு செய்து பல ஆண்டுகள் காத்திருந்தால் அதன் விளைவு ஆச்சரியப்படுத்தும் அளவுக்கு பெரிதாக இருக்கும்.
சுதந்திரமே உண்மையான செல்வம்
பணத்தின் மிகப்பெரிய மதிப்பு, அது தரும் சுதந்திரம் என்று ஆசிரியர் கூறுகிறார்.
நீங்கள் விரும்பும் வேலையைச் செய்வது, விரும்பாத சூழலை விட்டு வெளியேறுவது, உங்கள் நேரத்தை நீங்கள் கட்டுப்படுத்துவது – இவையே பணத்தின் உண்மையான பலன்கள்.
மற்றவர்களுடன் ஒப்பிடாதீர்கள்
பலர் தங்களுடைய நிதி நிலையை மற்றவர்களுடன் ஒப்பிட்டு தேவையற்ற செலவுகளைச் செய்கிறார்கள். இந்த ஒப்பீட்டு மனப்பான்மை ஒருபோதும் திருப்தியைத் தராது.
எப்போதும் நம்மைவிட அதிகமாக சம்பாதிப்பவர்களும், அதிக செல்வம் கொண்டவர்களும் இருப்பார்கள். எனவே நிதி வெற்றியை தனிப்பட்ட இலக்குகளின் அடிப்படையில் அளவிட வேண்டும்.
பாதுகாப்பு இடைவெளி (Margin of Safety)
வாழ்க்கை கணிக்க முடியாதது. எனவே அனைத்து பணத்தையும் முழுமையாக முதலீடு செய்யாமல், அவசரநிலைகளுக்கான பாதுகாப்புத் தொகை வைத்திருக்க வேண்டும்.
இது பொருளாதார வீழ்ச்சி, வேலை இழப்பு, உடல்நலப் பிரச்சினைகள் போன்ற எதிர்பாராத சூழல்களில் பாதுகாப்பாக இருக்க உதவும்.
பேராசையும் திருப்தியும்
பல நிதி தோல்விகளுக்குக் காரணம் பேராசை என்று ஆசிரியர் குறிப்பிடுகிறார். ஏற்கனவே போதுமான அளவு செல்வம் இருந்தும் இன்னும் அதிகம் வேண்டும் என்ற எண்ணம், தேவையற்ற ஆபத்துகளை எடுக்கச் செய்கிறது.
வாழ்க்கையில் “போதும்” என்று சொல்லக் கற்றுக்கொள்வது நிதி வெற்றியின் முக்கிய அங்கமாகும்.
எளிமையான முதலீட்டு தத்துவம்
நூல் சிக்கலான முதலீட்டு உத்திகளை பரிந்துரைக்கவில்லை. மாறாக:
- தொடர்ந்து சேமியுங்கள்
- நீண்ட காலம் முதலீடு செய்யுங்கள்
- பொறுமையாக இருங்கள்
- தேவையற்ற ஆபத்துகளைத் தவிருங்கள்
- சந்தை ஏற்றத் தாழ்வுகளில் பதறாதீர்கள்
என்ற எளிய கொள்கைகளை வலியுறுத்துகிறது.
நூலின் மையச் செய்தி
இந்த நூல் சொல்லும் மிக முக்கியமான உண்மை:
நிதி வெற்றி என்பது நீங்கள் எவ்வளவு அறிவாளி என்பதில் அல்ல; நீங்கள் எவ்வாறு நடந்து கொள்கிறீர்கள் என்பதில் உள்ளது.
அறிவு, திறமை, கணக்கீடு ஆகியவை முக்கியமானவை. ஆனால் பொறுமை, கட்டுப்பாடு, சேமிப்பு பழக்கம், உணர்ச்சிகளைக் கட்டுப்படுத்துதல் ஆகியவையே நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்குகின்றன.
முடிவுரை
“பணம் சார் உளவியல்” என்பது முதலீட்டு புத்தகம் மட்டுமல்ல; வாழ்க்கை மற்றும் பணம் குறித்த மனித நடத்தையைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு வழிகாட்டி. செல்வம் உருவாகும் விதம், சேமிப்பின் அவசியம், கூட்டு வட்டியின் சக்தி, பொறுமையின் மதிப்பு, பேராசையின் ஆபத்து மற்றும் சுதந்திரத்தின் முக்கியத்துவம் ஆகியவற்றை எளிமையாகவும் ஆழமாகவும் விளக்குகிறது. பணத்தைப் பற்றி சரியான மனநிலையை உருவாக்க விரும்பும் ஒவ்வொருவரும் படிக்க வேண்டிய முக்கிய நூலாக இது திகழ்கிறது.
Post a Comment